Doctrină [52 articole]

Pagina 1 din 4 1 2 3 ... »

Doctrină
Marţi 27 Mai 2025
Scrisoarea de garanție bancară în contractele administrative standardizate pentru lucrări de construcții aprobate prin Hotărârea Guvernului nr. 1/2018
Bank guarantee letter in standardized administrative contracts for construction works approved by Government Decision no. 1/2018
Cristian Răzvan Rugină
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti
Rezumat: Scrisoarea de garanție bancară este recunoscută drept un instrument de garantare eficient, care asigură beneficiarului recuperarea cu promptitudine a eventualelor prejudicii înregistrate ca urmare a neexecutării sau executării necorespunzătoare a obligațiilor contractuale de către antreprenor, în cel mult cinci (5) zile de la formularea unei cereri de plată adresate în acest scop instituției bancare emitente.
Lucrarea analizează dispozițiile legislației achizițiilor publice și pe cele contractuale referitoare la constituirea garanției de participare, a garanției pentru returnarea avansului și a garanției de bună execuție prin scrisoare de garanție bancară în temeiul contractelor administrative standardizate pentru lucrări de construcții aprobate prin H.G. nr. 1/2018, din perspectiva modului de constituire, a cuantumului, a perioadei de valabilitate, a situațiilor care conduc la executarea garanțiilor, și a restituirii acestora către clientul ordonator la finalizarea perioadei de valabilitate, evidențiind particularitățile acestui instrument de garantare în acest tip de contracte.
Cuvinte cheie: scrisoare de garanție bancară, garanția de participare, garanția pentru returnarea avansului, garanția de bună execuție, H.G. nr. 1/2018

Abstract: The bank guarantee letter is recognized as an effective guarantee instrument, which ensures the employer the prompt recovery of any damages incurred as a result of the non-performance or improper execution of contractual obligations by the contractor, within five (5) days from the request for payment addressed to the issuing banking institution to this end.
The paper analyzes the provisions of the public procurement legislation and the contractual ones regarding the constitution of the participation guarantee, the advance payment guarantee and the performance guarantee by bank guarantee letter under the standardized administrative contracts for construction works approved by G.D. no. 1/2018, from the perspective of the manner of constitution, the amount, the validity period, the situations leading to the execution of the guarantees, and their return to the ordering client at the end of the validity period, highlighting the particularities of this guarantee instrument in this type of contracts.

Keywords: bank guarantee letter, tender guarantee, advance payment guarantee, performance bond, G.D. no. 1/2018
Citește articolul
Doctrină
Marţi 27 Mai 2025
Utilizarea inteligenței artificiale în sistemul judiciar român
The use of artificial intelligence in the Romanian judiciary system
Larisa Capisizu
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti
Rezumat: Utilizarea inteligenței artificiale reprezintă o preocupare importantă în sistemul judiciar român. Articolul prezintă instrumentele actuale bazate pe inteligența artificială utilizate în sistemul judiciar din România. Totodată, lucrarea prezintă provocările legale și etice asociate cu utilizarea IA, inclusiv lipsa unui cadru normativ național specific și riscurile privind independența judiciară. De asemenea, se analizează impactul IA asupra profesiei de avocat și asupra accesului la justiție pentru cetățeni. Studiul concluzionează că, deși IA oferă oportunități semnificative pentru eficientizarea actului de justiție, este esențială o abordare prudentă și bine reglementată pentru a asigura respectarea principiilor fundamentale ale dreptului.
Cuvinte cheie: instrumente IA, ECRIS, ReJust, EMAP, RobotDoc, RobotCitatii, Speech2Text, StatisticiTDS, LogRobot

Abstract: The use of artificial intelligence is an important concern in the Romanian judicial system. The article presents current artificial intelligence-based tools used in the Romanian judicial system. The paper also discusses the legal and ethical challenges associated with the use of AI, including the lack of a specific national regulatory framework and the risks to judicial independence. It also analyzes the impact of AI on the legal profession and on access to justice for citizens. The study concludes that, while AI offers significant opportunities to streamline the administration of justice, a prudent and well-regulated approach is essential to ensure respect for fundamental principles of law.

Key words: AI tools, ECRIS, ReJust, EMAP, RobotDoc, RobotCitatii, Speech2Text, Speech2Text, StatisticsTDS, LogRobot
Citește articolul
Doctrină
Marţi 27 Mai 2025
Transformarea digitală și prevenția fraudelor în domeniul serviciilor de plată: de la PSD1 la PSD3
Digital transformation and fraud prevention in payment services: from PSD1 to PSD3
Mihai Cîrjă
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti
Rezumat: Articolul explorează evoluția serviciilor de plată, respectiv modul în care acestea au fost influențate de dezvoltarea tehnologică, aspect care a generat riscuri juridice noi. Un risc semnificativ este cel al fraudelor aferente plăților, care în ultimii ani a devenit un fenomen în sine. Legislația europeană în domeniul serviciilor de plată a creat condiții propice pentru inovația tehnologică. Odată cu apariția unor noi servicii și produse a apărut o diversitate de tipuri de fraude care au atras atenția autorităților europene și au condus la acțiuni concrete ale Comisiei Europene, respectiv propunerea unui nou cadru de reglementare în domeniul plăților, care să adreseze realitățile și riscurile digitalizării și, implicit, să ofere în continuare baze solide pentru continuarea procesului de inovare și digitalizare.
Cuvinte-cheie: PSD, EMD, servicii de plată, fraude, digitalizare, criptoactive, MiCAR, autentificarea strictă a clientului

Abstract: The paper explores the evolution of payment services and how they have been influenced by technological development, which has created new legal risks. One significant risk is payment fraud, which has become a phenomenon in itself during recent years. EU legislation in the field of payment services has created favourable conditions for technological innovation. With the emergence of new services and products, a variety of types of fraud has arisen which attracted the attention of the European authorities and led to concrete actions by the European Commission, namely the proposal of a new regulatory framework for payments, which addresses the realities and risks of digitization and thus continues to provide a solid basis for further innovation and digitization.

Key words: PSD, EMD, payments services, fraud, digitalization, criptoactive, MiCAR, strong customer authentication
Citește articolul
Doctrină
Marţi 27 Mai 2025
Sistemul bancar și financiar confruntat cu riscuri „extreme” la zece ani de la intrarea în vigoare a Mecanismului Unic de Supraveghere: „Trăind pe marginea prăpastiei sau: cine veghează asupra băncilor atunci când nimeni altcineva nu poate?”
The banking and financial system faced with "extreme” risks ten years after the entry into force of the Single Supervisory Mechanism: ”Living on the edge of the abis or: who watches over the banks when no one else can?”
Dragoș Mihail Mănescu, Estela Mihai
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti
Rezumat: Materialul de față oferă o analiza detaliată privind Mecanismul Unic de Supraveghere (SSM) instituit în 2014 pentru a centraliza supravegherea prudențială a băncilor în zona euro. Acesta joacă un rol crucial în supravegherea și stabilitatea financiară a sectorului bancar european. Sunt subliniate provocările cu care se confruntă băncile în era riscurilor emergente și sistemice, cu evidențierea avantajelor în îmbunătățirea rezilienței financiare, prin creșterea capitalului, reducerea creditelor neperformante și întărirea guvernanței interne. Pe măsură ce riscurile financiare continuă să evolueze, succesul SSM depinde de capacitatea sa de a implementa practici inovatoare, flexibile și orientate spre viitor în timp ce băncile și autoritățile de reglementare trebuie să colaboreze pentru a construi un sistem financiar rezilient, capabil să facă față incertitudinilor globale.
Cuvinte cheie: Mecanismul Unic de Supraveghere (SSM), supraveghere prudențială, stabilitatea financiară, reziliență, riscuri emergente, riscuri sistemice

Abstract: The paper provides a detailed analysis of the Single Supervisory Mechanism (SSM), established in 2014 to centralize prudential supervision of banks in the Eurozone. It plays a crucial role in the oversight and financial stability of the European banking sector. The challenges faced by banks in the era of emerging and systemic risks are highlighted, emphasizing the benefits of enhancing financial resilience through increased capital, reduced non-performing loans, and strengthened internal governance. As financial risks continue to evolve, the success of the SSM depends on its ability to implement innovative, flexible, and forward-looking practices, while banks and regulatory authorities must collaborate to build a resilient financial system capable of withstanding global uncertainties.

Key words: Single Supervisory Mechanism (SSM), Prudential supervision, financial stability, resilience, emerging risks, systemic risks
Citește articolul
Doctrină
Marţi 27 Mai 2025
CBDC între preferințele consumatorilor și protecția drepturilor fundamentale
CBDC between consumer preferences and the protection of fundamental rights
Cristina Elena Moldovan
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti
Rezumat: Articolul analizează moneda digitală a băncii centrale (CBDC) dintr-o perspectivă multidimensională, explorând implicațiile sale asupra suveranității monetare, comportamentului consumatorilor și respectării drepturilor fundamentale. Autorul susține că, deși CBDC poate aduce beneficii precum eficiență, securitate și incluziune financiară, aceasta poate deveni și un instrument de control dacă nu este proiectată în mod transparent, democratic și în conformitate cu principiile contractului social. Textul aduce în discuție tensiunea dintre progresul tehnologic și libertatea individuală, subliniind că, pentru a fi legitimă, o CBDC trebuie să asigure libertatea economică, caracterul voluntar al utilizării, transparența instituțională și să evite supravegherea excesivă. Este accentuată importanța încrederii utilizatorului, precum și nevoia ca CBDC să răspundă unei cereri reale din partea publicului, nu doar unor imperative de politică publică.
Cuvinte cheie: CBDC, moneda digitală, mijloace de plată, preferințele consumatorului

Abstract: The article explores central bank digital currency (CBDC) from multiple angles, emphasizing its impact on monetary sovereignty, consumer behavior, and fundamental rights. The author argues that while CBDCs may bring advantages like efficiency, security, and financial inclusion, they risk becoming instruments of control unless designed in a transparent, democratic manner that respects the social contract. The discussion highlights the tension between technological progress and individual freedom, asserting that a legitimate CBDC must ensure economic freedom, voluntary use, institutional transparency, and avoid excessive surveillance. The text stresses the need for user trust and insists that CBDCs must address real public demand, not just policy goals.

Key words: CBDC, digital currency, means of payment, consumer preferences
Citește articolul
Doctrină
Marţi 21 Ianuarie 2025
In memoriam Ianfred Silberstein
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 2/2024 (iulie-decembrie), Editura Rosetti
Citește articolul
Doctrină
Marţi 21 Ianuarie 2025
Să se revizuiască, primesc; dar… Despre revizuire în context substanțial
To revise,......but... On revision in the substantive context
Radu Rizoiu
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 2/2024 (iulie-decembrie), Editura Rosetti
Rezumat: Remediile specifice propuse în art. 8 alin. (2) din Legea nr. 243/2024 privind protecția consumatorilor cu privire la costul total al creditării și la cesiunea de creanțe („Legea plafonării dobânzilor” sau „LPD”) sunt mai degrabă specifice unei situații de impreviziune, adică unei situații în care consumatorul dovedește că a survenit o schimbare de fapt care nu-i mai permite executarea contractului (valabil) așa cum acesta a fost încheiat. Prin urmare, consumatorul nu are acces direct la acele remedii pentru simplul motiv că în contractul său (inițial) se regăseau costuri care sunt (ulterior) declarate excesive de către lege.
Prin urmare, față de tehnica defectuoasă de redactare a ipotezelor normative din art. 8 LPD, considerăm că va reveni instanțelor de judecată sesizate în temeiul alin. (3) din acel text normativ să găsească justul echilibru între remediile pe care un consumator le poate accesa în funcție de momentul încheierii contractului, propunerea de revizuire făcută de creditor și, respectiv, situația concretă a consumatorului.
Cuvinte cheie: legea plafonării dobânzilor, costul creditării, Legea nr. 243/2024, consumator, impreviziune

Abstract: The specific remedies proposed in Art. 8 para. (2) of the Act No. 243/2024 on Consumer Protection on the total cost of credit and assignment of receivables ("Interest Capping Act" or "LPD") are rather specific to a situation of unforeseeability, i.e. a situation where the consumer proves that changing facts had occurred which no longer allows him to perform the (valid) contract as concluded. Therefore, the consumer does not have direct access to those remedies for the simple reason that his (original) contract contained costs which are (subsequently) declared excessive by the law.
Therefore, in view of the defective drafting technique of the normative hypotheses in art. 8 of the LPD, we consider that it will be up to the courts seized under para. (3) of that provision must strike the right balance between the remedies available to a consumer depending on the time at which the contract was concluded, the creditor's proposal for revision and the consumer's specific situation.
Keywords: interest rate cap law, cost of credit, Law no. 243/2024, consumer, unforeseeability
Citește articolul
Doctrină
Marţi 21 Ianuarie 2025
Blockchain și banking: de la FIAT la AI
Blockchain and banking: from FIAT to AI
Adelina-Elena Bădescu, Dragoș Mihail Mănescu
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 2/2024 (iulie-decembrie), Editura Rosetti
Rezumat: Prezenta lucrare își propune să ofere o imagine de ansamblu cu privire la implicațiile tehnologiei blockchain asupra activității bancare clasice și a cadrului de reglementare ce o caracterizează, cu un interes deosebit în ceea ce privește criptovalutele și moneda euro digitală. Am urmărit să analizăm modalitatea în care reglementarea recentă a criptovalutelor, dezvoltarea de monede digitale, protecția și confidențialitatea datelor, combaterea spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CFT) au înțeles să modifice activitatea bancară clasică și să ofere noi soluții.
Cuvinte cheie: MiCA, MiFID II, AML, blockchain, criptovalute, moneda euro digitală, smart contracts

Abstract: This paper aims to provide an overview of the implications of blockchain technology on traditional banking and the regulatory framework that characterizes it, with a particular focus on cryptocurrencies and the digital euro. Our interest was to analyze how the recent regulation of cryptocurrencies, the development of digital currencies, data protection and privacy, anti-money laundering (AML) and countering the financing of terrorism (CFT) have understood to change classical banking and offer new solutions.
Keywords: MiCA, MiFID II, AML, blockchain, cryptocurrencies, digital euro, smart contracts
Citește articolul
Doctrină
Marţi 21 Ianuarie 2025
Semnătura electronică în domeniul bancar. Onboarding online, o poveste de succes

Electronic signature in banking. Online onboarding, a success story
Larisa Capisizu
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 2/2024 (iulie-decembrie), Editura Rosetti
Rezumat: Articolul analizează cadrul juridic actual privind semnătura electronică, prezentând tipurile de semnătură electronică și efecte lor juridice în funcție de tipul acestora. De asemenea, articolul analizează impactul utilizării semnăturii electronice în cadrul domeniului bancar, care a transformat gestionarea relației cu clienții și a facilitat procesele de onboarding online. Onboarding online al noilor clienți reprezintă o poveste de succes a digitalizării în domeniul bancar atât în privința experienței îmbunătățite a clienților, cât și asupra eficientizării operațiunilor băncilor.
Cuvinte cheie: semnătura electronică, eIDAS, onboarding online, domeniul bancar, portofel european pentru identitatea digitală

Abstract: The article analyzes the current legal framework on electronic signatures, presenting the types of electronic signatures and their legal effects according to their type. The article also analyzes the impact of the use of e-signatures within the banking industry, which has transformed customer relationship management and facilitated online onboarding processes. Online onboarding of new customers is a success story of digitization in banking both in terms of improved customer experience and streamlining bank operations.

Keywords: e-signature, eIDAS, online onboarding, banking, European digital identity wallet
Citește articolul
Doctrină
Marţi 21 Ianuarie 2025
Educația financiară, Incluziunea Financiară și Gradul de Îndatorare în România: Rolul Sistemului Bancar

Financial Education, Financial Inclusion and Indebtedness in Romania: The Role of the Banking System
Isabelle Oprea, Daniela Duță, Liviu-Gelu Draghici
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 2/2024 (iulie-decembrie), Editura Rosetti
Rezumat: Lucrarea explorează relația dintre educația financiară, incluziunea financiară și îndatorarea gospodăriilor din România, subliniind rolul crucial al sistemului bancar. Cercetarea subliniază modul în care educația financiară influențează în mod direct deciziile financiare ale indivizilor, cum ar fi stabilirea obiectivelor financiare, bugetarea și minimizarea datoriilor. În plus, studiul evidențiază impactul educației financiare asupra bunăstării financiare și asupra capacității de a evita supraîndatorarea. Având în vedere că rata de incluziune financiară a României este una dintre cele mai scăzute din UE, studiul examinează importanța serviciilor bancare accesibile și transparente pentru promovarea stabilității financiare. În plus, lucrarea analizează cadrul juridic care reglementează raportul datorie/venit, în special în contextul creditului de consum, și modul în care tendințele bancare digitale recente influențează comportamentul financiar. Analiza se bazează pe recentele modificări de reglementare ale Băncii Naționale a României, care limitează rata de îndatorare, și examinează implicațiile acestora atât pentru instituțiile financiare, cât și pentru consumatori. De asemenea, studiul analizează factorii sociali și istorici care influențează atitudinea românilor față de îndatorare, inclusiv tranziția de la o economie planificată central la o economie de piață. Constatările contribuie la o mai bună înțelegere a modului în care îmbunătățirea educației și incluziunii financiare poate duce la decizii financiare mai bine informate și la o reducere a nivelului de îndatorare a gospodăriilor, promovând stabilitatea economică în România.
Cuvinte cheie: Educație financiară, incluziune financiară, îndatorarea gospodăriilor, reglementări financiare, sistemul bancar din România.

Abstract: The paper explores the relationship between financial education, financial inclusion, and household indebtedness in Romania, emphasizing the crucial role of the banking system. The research outlines how financial education directly influences individuals' financial decisions, such as setting financial goals, budgeting, and minimizing debt. In addition, it highlights the impact of financial literacy on financial well-being and the ability to avoid over-indebtedness. With Romania's financial inclusion rate being one of the lowest in the EU, the study examines the importance of accessible and transparent banking services for promoting financial stability. Furthermore, the paper discusses the legal framework governing debt-to-income ratios, particularly in the context of consumer credit, and how recent digital banking trends influence financial behavior. The analysis draws on recent regulatory changes from the National Bank of Romania, which limit the debt ratio, and examines their implications for both financial institutions and consumers. The study also delves into the societal and historical factors influencing Romanians' attitudes toward debt, including the transition from a centrally planned economy to a market economy. The findings contribute to a better understanding of how improved financial education and inclusion can lead to more informed financial decisions and a reduction in household debt levels, promoting economic stability in Romania.
Keywords: Financial Education, Financial Inclusion, Household Indebtedness, Financial regulations, Romania's Banking System.
Citește articolul
Doctrină
Vineri 14 Iunie 2024
Evaluarea eficienței măsurilor de protecție a consumatorilor în sectorul bancar românesc//

Assessing the effectiveness of consumer protection measures in the romanian banking sector
Cristina-Elena Popa Tache
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2024 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti
Rezumat: În contextul dinamic al pieței financiare din România, protecția consumatorilor în sectorul bancar a devenit un punct central de interes și dezbatere. Pe de o parte, băncile se simt „încărcate” cu procedurile de verificare ale Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor, pe de altă parte, consumatorii preferă ca aceste proceduri să fie în competența acestei Autorități neutre în care au început să aibă încredere deoarece aici au siguranța că nu există conflicte de interese. În prim-plan se regăsește importanța unei protecții adecvate a consumatorilor în sectorul bancar și necesitatea unei abordări proactive a garanta că interesele și drepturile consumatorilor sunt protejate în mod eficient și echitabil în cadrul peisajului financiar-bancar din România. Articolul își propune o evaluare neexhaustivă a eficienței măsurilor existente de protecție a consumatorilor în cadrul instituțiilor financiare românești. Prin examinarea atentă a legislației relevante, a practicilor instituționale și a feedback-ului consumatorilor, pot fi identificate punctele forte și vulnerabilitățile în protecția consumatorilor din sectorul bancar. Discursurile se referă la transparența serviciilor bancare, claritatea contractelor, politica de reclamații, și accesibilitatea la informații pentru consumatori. Cum pot fi consumatorii protejați în cadrul relațiilor lor cu băncile din România? Poate fi extins același nivel de protecție și în relațiile cu instituțiile financiare nebancare?
Cuvinte cheie: bănci, consumator, autoritate competentă, creditare, conflict de interese, educație financiar-bancară.

Abstract: In the dynamic context of the Romanian financial market, consumer protection in the banking sector has become a central point of interest and debate. On the one hand, banks feel "burdened" with the verification procedures of the National Authority for Consumer Protection, on the other hand, consumers prefer these procedures to be under the competence of this neutral Authority in which they have started to trust because here they have the certainty that there are no conflicts of interest. At the forefront is the importance of adequate consumer protection in the banking sector and the need for a proactive approach to ensure that consumers' interests and rights are effectively and fairly protected within the Romanian financial-banking landscape. The article aims to provide a non-exhaustive assessment of the effectiveness of existing consumer protection measures in Romanian financial institutions. By carefully examining relevant legislation, institutional practices and consumer feedback, strengths and vulnerabilities in consumer protection in the banking sector can be identified. The discourses relate to transparency of banking services, clarity of contracts, complaints policy, and accessibility of information for consumers. How can consumers be protected in their dealings with banks in Romania? Can the same level of protection be extended to non-bank financial institutions?
Key words: banks, consumer, competent authority, lending, conflict of interest, financial-banking education.

Clasificare JEL: D18, E44, G21.
Citește articolul
Doctrină
Vineri 14 Iunie 2024
Digitalizarea bancară: fundamentul incluziunii financiare și al creșterii durabile //

Banking digitisation: the foundation for financial inclusion and sustainable growth
Isabelle Oprea, Daniela Duță
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2024 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti
Rezumat: Lucrarea analizează impactul digitalizării bancare asupra incluziunii financiare și a creșterii economice durabile, subliniind rolul acestora dincolo de simplele tranzacții financiare. Se examinează modul în care platformele bancare digitale au evoluat pentru a deveni instrumente esențiale în promovarea sustenabilității economice, aliniindu-se la scopurile mai largi ale obiectivelor de dezvoltare durabilă (ODD). Cercetarea evidențiază puterea de transformare a serviciilor bancare digitale în ceea ce privește consolidarea incluziunii financiare, reducerea costurilor de tranzacționare și facilitarea unei alocări mai eficiente a resurselor. Prin valorificarea serviciilor bancare digitale, instituțiile financiare au reușit să își extindă serviciile către persoane care anterior nu beneficiau de servicii bancare, contribuind astfel la pilonul economic al sustenabilității prin promovarea incluziunii și reducerea inegalităților. Cercetarea este exploratorie, a fost testat instrumentul de cercetare. Se prezintă un studiu de caz care examinează răspunsurile la chestionare completate de elevi cu vârsta de 18 ani, având ca scop analiza percepțiilor și așteptărilor lor legate de serviciile financiare digitale și impactul acestora asupra incluziunii financiare și a creșterii economice durabile. Prin colectarea și evaluarea datelor, cercetarea dezvăluie nivelul de conștientizare, interes și încredere al tinerilor în utilizarea serviciilor financiare digitale, precum și perspectivele lor asupra modului în care digitalizarea poate influența accesul la servicii financiare și oportunitățile economice. Analiza pune în lumină atât optimismul, cât și preocupările exprimate de tineri, reflectând asupra rolului educației financiare în formarea unei generații pregătite să navigheze în peisajul financiar digital. Studiul subliniază importanța integrării conceptelor de finanțe digitale în curriculumurile educaționale, evidențiind necesitatea de a inzestra tinerii cu cunoștințe și instrumente care să le permită să participe activ și în siguranță la economia digitală, contribuind astfel la realizarea unei incluziuni financiare cuprinzătoare și la promovarea unei creșteri economice durabile.
Studiul explorează digitalizarea bancară din perspectivă juridică, evidențiind impactul asupra incluziunii financiare și a sustenabilității. Prin analizarea reglementărilor privind serviciile de plată, materiile de studiu precum educația financiară și inteligență artificială, lucrarea dezvăluie cum incluziunea financiara transformă activitățile în cadrul instituțiilor financiare. Se subliniază, de asemenea, modul în care reglementările facilitează accesul la serviciile bancare pentru toate segmentele sociale și promovează practici durabile.
Cuvinte cheie: digitalizare, sustenabilitate, educație, incluziunea financiară, servicii de

Abstract: The paper analyzes the impact of banking digitization on financial inclusion and sustainable economic growth, emphasizing their role beyond mere financial transactions. It explores how digital banking platforms have evolved into essential tools for promoting economic sustainability, aligning with broader objectives of Sustainable Development Goals (SDGs). The research highlights the transformative power of digital banking services in enhancing financial inclusion, reducing transaction costs, and facilitating more efficient resource allocation. By leveraging digital banking services, financial institutions have successfully extended their services to individuals who previously lacked access, thereby contributing to the economic pillar of sustainability by promoting inclusion and reducing inequalities. The research is exploratory, the research instrument was tested.
A case study is presented, analyzing responses from 18-year-old students through questionnaires, aiming to assess their perceptions and expectations regarding digital financial services and their impact on financial inclusion and sustainable economic growth. Through data collection and analysis, the research unveils the level of awareness, interest, and trust among young individuals in using digital financial technologies, as well as their perspectives on how digitization can influence access to financial services and economic opportunities. The analysis highlights both the optimism and concerns expressed by the youth, reflecting on the role of financial education in shaping a generation prepared to navigate the digital financial landscape.
The study underscores the importance of integrating digital finance concepts into educational curricula, emphasizing the need to empower young individuals with knowledge and tools that enable them to actively and safely participate in the digital economy. This contributes to comprehensive financial inclusion and the promotion of sustainable economic growth. The study further explores banking digitization from a legal perspective, highlighting its impact on financial inclusion and sustainability. Through an analysis of regulations related to data protection and payment services, the paper reveals how new technologies are transforming activities within financial institutions. It also emphasizes how regulations facilitate access to banking services for all social segments and promote sustainable practices.
Keywords: digitization, sustainability, education, financial inclusion, payment services
Citește articolul
Doctrină
Joi 7 Decembrie 2023
Unele elemente de răspundere juridică privind antrepozitul fiscal //

Certain elements of legal liability relating to tax warehousing
Anca-Lelia Lorincz
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 2/2023 (iulie-decembrie), Editura Rosetti
Rezumat: Acest articol explorează aspectele relevante ale răspunderii juridice asociate antrepozitului fiscal, focalizându-se pe unele elemente esențiale ale acestui context. Într-un mediu economic dinamic și în continuă schimbare, antrepozitul fiscal reprezintă un pilon esențial pentru gestionarea eficientă a mărfurilor și serviciilor. O astfel de funcționalitate implică responsabilități juridice semnificative pentru toți actorii implicați. Prin intermediul unei analize cuprinzătoare a legislației relevante și a jurisprudenței, articolul identifică și analizează criteriile de răspundere aplicabile, inclusiv obligațiile fiscale, gestionarea documentelor, și alte aspecte legate de conformitatea cu normele fiscale și vamale. Se examinează potențialele consecințe juridice pentru nerespectarea acestor obligații, subliniind unele elemente de impact și de funcționare eficientă a antrepozitului fiscal. Pe lângă evaluarea răspunderii juridice existente, articolul propune posibile îmbunătățiri legislative sau practici recomandate pentru a consolida gestionarea antrepozitului fiscal și pentru a asigura un cadru juridic mai clar și mai predictibil.
Cuvinte-cheie: antrepozit fiscal, norme și responsabilitate, răspunderea penală a persoanei juridice, regimul general al accizelor, prezumția de nevinovăție.

Abstract: This article explores the relevant aspects of legal liability associated with tax warehousing, focusing on some key elements of this context. In a dynamic and ever-changing economic environment, the tax warehouse is an essential pillar for the efficient management of goods and services. Such functionality implies significant legal responsibilities for all actors involved. Through a comprehensive review of relevant legislation and case law, the article identifies and analyses the applicable liability criteria, including tax obligations, document management, and other tax and customs compliance issues. It examines the potential legal consequences for non-compliance with these obligations, highlighting some elements of impact and effective tax warehouse operation. In addition to assessing existing legal liability, the article proposes possible legislative improvements or recommended practices to strengthen tax warehouse management and ensure a clearer and more predictable legal framework.
Keywords: tax warehouse, rules and liability, criminal liability of legal persons, general excise duty regime, presumption of innocence.

Clasificare JEL: K 14, K 19
Citește articolul
Doctrină
Joi 7 Decembrie 2023
Despre legătura între investițiile atipice, produsele financiare corelate acestora și instrumentarul dreptului internațional //

On the interface between atypical investments, related financial products and international law instruments
Cristina-Elena Popa Tache
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 2/2023 (iulie-decembrie), Editura Rosetti
Rezumat: Analizând relațiile complexe dintre aceste entități, cercetarea se concentrează asupra modului în care investițiile atipice și produsele financiare asociate interacționează cu instrumentele juridice internaționale. Prin abordarea acestui subiect, se urmărește evaluarea impactului asupra reglementărilor internaționale pe fondul constatării unor incertitudini cu privire la dreptul aplicabil și la insuficiența normativă. Articolul propune, de asemenea, posibile direcții de dezvoltare a cadrului legal internațional pentru a fi găsite cele mai adecvate soluții la noile provocări aduse de această interfață complexă, având în vedere dinamica modernă a schimbărilor din domeniul financiar și juridic. Această lucrare analizează similitudinile și diferențele pentru a evidenția practicile și strategiile potențial eficiente.
Cuvinte cheie: drept internațional, derivatives, Uniunea Europeană, cooperare, protecție investitori.

Abstract: Analysing the complex relationships between these entities, the research focuses on how atypical investments and associated financial products interact with international legal instruments. By addressing this topic, the aim is to assess the impact on international regulation against the backdrop of uncertainties regarding applicable law and regulatory insufficiency. The article also proposes possible directions for the development of the international legal framework in order to find the most appropriate solutions to the new challenges posed by this complex interface, given the modern dynamics of financial and legal change. This paper explores similarities and differences to highlight potentially effective practices and strategies.
Keywords: international law, derivatives, European Union, cooperation, investor protection.

Jel Codes: G18, G28, K33.
Citește articolul
Doctrină
Joi 7 Decembrie 2023
Supravegherea prudențială a băncilor în Uniunea Europeană //

Prudential supervision of banks in the European Union
Mihaela Agheniței
Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 2/2023 (iulie-decembrie), Editura Rosetti
Rezumat: Două tratate ale Uniunii Europene – Tratatul privind Uniunea Europeană (Tratatul de la Maastricht) și Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene – prevăd că sistemul de reglementare din Uniunea Europeană se bazează pe controale ale țării de origine. recunoașterea reciprocă a autorităților naționale de supraveghere.
Astfel, o instituție financiară este autorizată și supravegheată în țara sa de origine și își poate extinde operațiunile în întreaga Uniune fără supraveghere suplimentară din jurisdicția țării în curs de extindere. Guvernul țării gazdă ar trebui să recunoască supravegherea guvernului țării, iar standardele minime pentru supravegherea prudențială ar trebui stabilite în conformitate cu orientările europene. Pe de altă parte, instituțiile financiare care operează prin intermediul afiliaților sunt licențiate și reglementate în țara gazdă. Ținând cont de faptul că sistemul bancar este diferit de piețele de capital, supravegherea la nivelul celor două componente principale ale sistemului financiar național necesită implementarea unor domenii diferite. În ceea ce privește piețele de capital, există o directivă la nivelul Uniunii Europene de monitorizare a piețelor prin instrumente financiare care urmează să fie implementate de statele membre.
Cuvinte cheie: bănci, UE, supraveghere, Comisia Europeană, Comitet

Abstract: Two European Union Treaties - the Treaty on European Union (Maastricht Treaty) and the Treaty on the Functioning of the European Union - provide that the regulatory system in the European Union is based on home country controls. mutual recognition of national supervisory authorities.
Thus, a financial institution is authorised and supervised in its home country and can expand its operations throughout the Union without additional supervision from the jurisdiction of the expanding country. The host country government should recognise the supervision of the home government and minimum standards for prudential supervision should be set in line with European guidelines. On the other hand, financial institutions operating through affiliates are licensed and regulated in the host country. Given that the banking system is different from capital markets, supervision at the level of the two main components of the domestic financial system requires different areas to be implemented. With regard to capital markets, there is an EU-wide Directive on market supervision through financial instruments to be implemented by Member States.

Keywords : banks, EU, supervision, European Commission, Committee
Citește articolul

Pagina 1 din 4 1 2 3 ... »

Indexări BDI

International conference

Doctrină [52 articole]