Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie) [5 articole]

• Doctrină

  Marţi 27 Mai 2025

  Scrisoarea de garanție bancară în contractele administrative standardizate pentru lucrări de construcții aprobate prin Hotărârea Guvernului nr. 1/2018

  Bank guarantee letter in standardized administrative contracts for construction works approved by Government Decision no. 1/2018

  Cristian Răzvan Rugină

  Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti

  Rezumat: Scrisoarea de garanție bancară este recunoscută drept un instrument de garantare eficient, care asigură beneficiarului recuperarea cu promptitudine a eventualelor prejudicii înregistrate ca urmare a neexecutării sau executării necorespunzătoare a obligațiilor contractuale de către antreprenor, în cel mult cinci (5) zile de la formularea unei cereri de plată adresate în acest scop instituției bancare emitente.

  Lucrarea analizează dispozițiile legislației achizițiilor publice și pe cele contractuale referitoare la constituirea garanției de participare, a garanției pentru returnarea avansului și a garanției de bună execuție prin scrisoare de garanție bancară în temeiul contractelor administrative standardizate pentru lucrări de construcții aprobate prin H.G. nr. 1/2018, din perspectiva modului de constituire, a cuantumului, a perioadei de valabilitate, a situațiilor care conduc la executarea garanțiilor, și a restituirii acestora către clientul ordonator la finalizarea perioadei de valabilitate, evidențiind particularitățile acestui instrument de garantare în acest tip de contracte.

  Cuvinte cheie: scrisoare de garanție bancară, garanția de participare, garanția pentru returnarea avansului, garanția de bună execuție, H.G. nr. 1/2018

   

  Abstract: The bank guarantee letter is recognized as an effective guarantee instrument, which ensures the employer the prompt recovery of any damages incurred as a result of the non-performance or improper execution of contractual obligations by the contractor, within five (5) days from the request for payment addressed to the issuing banking institution to this end.

  The paper analyzes the provisions of the public procurement legislation and the contractual ones regarding the constitution of the participation guarantee, the advance payment guarantee and the performance guarantee by bank guarantee letter under the standardized administrative contracts for construction works approved by G.D. no. 1/2018, from the perspective of the manner of constitution, the amount, the validity period, the situations leading to the execution of the guarantees, and their return to the ordering client at the end of the validity period, highlighting the particularities of this guarantee instrument in this type of contracts.

  Keywords: bank guarantee letter, tender guarantee, advance payment guarantee, performance bond, G.D. no. 1/2018

  Citește articolul
• 

  Doctrină

  Marţi 27 Mai 2025

  Utilizarea inteligenței artificiale în sistemul judiciar român

  The use of artificial intelligence in the Romanian judiciary system

  Larisa Capisizu

  Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti

  Rezumat: Utilizarea inteligenței artificiale reprezintă o preocupare importantă în sistemul judiciar român. Articolul prezintă instrumentele actuale bazate pe inteligența artificială utilizate în sistemul judiciar din România. Totodată, lucrarea prezintă provocările legale și etice asociate cu utilizarea IA, inclusiv lipsa unui cadru normativ național specific și riscurile privind independența judiciară. De asemenea, se analizează impactul IA asupra profesiei de avocat și asupra accesului la justiție pentru cetățeni. Studiul concluzionează că, deși IA oferă oportunități semnificative pentru eficientizarea actului de justiție, este esențială o abordare prudentă și bine reglementată pentru a asigura respectarea principiilor fundamentale ale dreptului.

  Cuvinte cheie: instrumente IA, ECRIS, ReJust, EMAP, RobotDoc, RobotCitatii, Speech2Text, StatisticiTDS, LogRobot

   

  Abstract: The use of artificial intelligence is an important concern in the Romanian judicial system. The article presents current artificial intelligence-based tools used in the Romanian judicial system. The paper also discusses the legal and ethical challenges associated with the use of AI, including the lack of a specific national regulatory framework and the risks to judicial independence. It also analyzes the impact of AI on the legal profession and on access to justice for citizens. The study concludes that, while AI offers significant opportunities to streamline the administration of justice, a prudent and well-regulated approach is essential to ensure respect for fundamental principles of law.

  Key words: AI tools, ECRIS, ReJust, EMAP, RobotDoc, RobotCitatii, Speech2Text, Speech2Text, StatisticsTDS, LogRobot

  Citește articolul
• Doctrină

  Marţi 27 Mai 2025

  Transformarea digitală și prevenția fraudelor în domeniul serviciilor de plată: de la PSD1 la PSD3

  Digital transformation and fraud prevention in payment services: from PSD1 to PSD3

  Mihai Cîrjă

  Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti

  Rezumat: Articolul explorează evoluția serviciilor de plată, respectiv modul în care acestea au fost influențate de dezvoltarea tehnologică, aspect care a generat riscuri juridice noi. Un risc semnificativ este cel al fraudelor aferente plăților, care în ultimii ani a devenit un fenomen în sine. Legislația europeană în domeniul serviciilor de plată a creat condiții propice pentru inovația tehnologică. Odată cu apariția unor noi servicii și produse a apărut o diversitate de tipuri de fraude care au atras atenția autorităților europene și au condus la acțiuni concrete ale Comisiei Europene, respectiv propunerea unui nou cadru de reglementare în domeniul plăților, care să adreseze realitățile și riscurile digitalizării și, implicit, să ofere în continuare baze solide pentru continuarea procesului de inovare și digitalizare.

  Cuvinte-cheie: PSD, EMD, servicii de plată, fraude, digitalizare, criptoactive, MiCAR, autentificarea strictă a clientului

   

  Abstract: The paper explores the evolution of payment services and how they have been influenced by technological development, which has created new legal risks. One significant risk is payment fraud, which has become a phenomenon in itself during recent years. EU legislation in the field of payment services has created favourable conditions for technological innovation. With the emergence of new services and products, a variety of types of fraud has arisen which attracted the attention of the European authorities and led to concrete actions by the European Commission, namely the proposal of a new regulatory framework for payments, which addresses the realities and risks of digitization and thus continues to provide a solid basis for further innovation and digitization.

  Key words: PSD, EMD, payments services, fraud, digitalization, criptoactive, MiCAR, strong customer authentication

  Citește articolul
• 

  Doctrină

  Marţi 27 Mai 2025

  Sistemul bancar și financiar confruntat cu riscuri „extreme” la zece ani de la intrarea în vigoare a Mecanismului Unic de Supraveghere: „Trăind pe marginea prăpastiei sau: cine veghează asupra băncilor atunci când nimeni altcineva nu poate?”

  The banking and financial system faced with "extreme” risks ten years after the entry into force of the Single Supervisory Mechanism: ”Living on the edge of the abis or: who watches over the banks when no one else can?”

  Dragoș Mihail Mănescu, Estela Mihai

  Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti

  Rezumat: Materialul de față oferă o analiza detaliată privind Mecanismul Unic de Supraveghere (SSM) instituit în 2014 pentru a centraliza supravegherea prudențială a băncilor în zona euro. Acesta joacă un rol crucial în supravegherea și stabilitatea financiară a sectorului bancar european. Sunt subliniate provocările cu care se confruntă băncile în era riscurilor emergente și sistemice, cu evidențierea avantajelor în îmbunătățirea rezilienței financiare, prin creșterea capitalului, reducerea creditelor neperformante și întărirea guvernanței interne. Pe măsură ce riscurile financiare continuă să evolueze, succesul SSM depinde de capacitatea sa de a implementa practici inovatoare, flexibile și orientate spre viitor în timp ce băncile și autoritățile de reglementare trebuie să colaboreze pentru a construi un sistem financiar rezilient, capabil să facă față incertitudinilor globale.

  Cuvinte cheie: Mecanismul Unic de Supraveghere (SSM), supraveghere prudențială, stabilitatea financiară, reziliență, riscuri emergente, riscuri sistemice

   

  Abstract: The paper provides a detailed analysis of the Single Supervisory Mechanism (SSM), established in 2014 to centralize prudential supervision of banks in the Eurozone. It plays a crucial role in the oversight and financial stability of the European banking sector. The challenges faced by banks in the era of emerging and systemic risks are highlighted, emphasizing the benefits of enhancing financial resilience through increased capital, reduced non-performing loans, and strengthened internal governance. As financial risks continue to evolve, the success of the SSM depends on its ability to implement innovative, flexible, and forward-looking practices, while banks and regulatory authorities must collaborate to build a resilient financial system capable of withstanding global uncertainties.

  Key words: Single Supervisory Mechanism (SSM), Prudential supervision, financial stability, resilience, emerging risks, systemic risks

  Citește articolul
• Doctrină

  Marţi 27 Mai 2025

  CBDC între preferințele consumatorilor și protecția drepturilor fundamentale

  CBDC between consumer preferences and the protection of fundamental rights

  Cristina Elena Moldovan

  Revista de Drept Bancar și Financiar, nr. 1/2025 (ianuarie-iunie), Editura Rosetti

  Rezumat: Articolul analizează moneda digitală a băncii centrale (CBDC) dintr-o perspectivă multidimensională, explorând implicațiile sale asupra suveranității monetare, comportamentului consumatorilor și respectării drepturilor fundamentale. Autorul susține că, deși CBDC poate aduce beneficii precum eficiență, securitate și incluziune financiară, aceasta poate deveni și un instrument de control dacă nu este proiectată în mod transparent, democratic și în conformitate cu principiile contractului social. Textul aduce în discuție tensiunea dintre progresul tehnologic și libertatea individuală, subliniind că, pentru a fi legitimă, o CBDC trebuie să asigure libertatea economică, caracterul voluntar al utilizării, transparența instituțională și să evite supravegherea excesivă. Este accentuată importanța încrederii utilizatorului, precum și nevoia ca CBDC să răspundă unei cereri reale din partea publicului, nu doar unor imperative de politică publică.

  Cuvinte cheie: CBDC, moneda digitală, mijloace de plată, preferințele consumatorului

   

  Abstract: The article explores central bank digital currency (CBDC) from multiple angles, emphasizing its impact on monetary sovereignty, consumer behavior, and fundamental rights. The author argues that while CBDCs may bring advantages like efficiency, security, and financial inclusion, they risk becoming instruments of control unless designed in a transparent, democratic manner that respects the social contract. The discussion highlights the tension between technological progress and individual freedom, asserting that a legitimate CBDC must ensure economic freedom, voluntary use, institutional transparency, and avoid excessive surveillance. The text stresses the need for user trust and insists that CBDCs must address real public demand, not just policy goals.

  Key words: CBDC, digital currency, means of payment, consumer preferences

  Citește articolul